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Comparer les mutuelles optiques

Mutuelle optique : comment bien choisir vos remboursements pour vos lunettes ou lentilles ?

Entre les montures de lunettes, les verres complexes, les lentilles de contact ou encore la chirurgie des yeux, les frais optiques peuvent rapidement peser lourd dans le budget d’un foyer. Les problèmes d’optique sont nombreux et vont de simples myopies à des presbyties complexes nécessitant parfois des verres de plus haute qualité. La Sécurité sociale ne rembourse qu’une part limitée de ces dépenses optiques, ce qui rend indispensable la souscription d’une mutuelle optique adaptée à votre santé visuelle.

Pourquoi souscrire une mutuelle optique pour votre santé visuelle ?

En matière d’optique, la Sécurité sociale rembourse sur la base de tarifs très faibles¹, notamment pour les montures et les verres. Même si le dispositif 100 % Santé permet de profiter d’un équipement optique intégralement remboursé dans une gamme encadrée, beaucoup d’assurés continuent à choisir des montures de lunettes et des verres hors panier, plus esthétiques ou plus techniques, avec un reste à charge souvent important.

Des frais optiques encore mal remboursés par la Sécurité sociale

Sans mutuelle santé adaptée, les frais optique liés à l’achat de lunettes, aux lentilles de contact ou à une éventuelle chirurgie réfractive restent majoritairement à votre charge. Une mutuelle optique vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie² pour limiter ce reste à charge, soit via le 100 % Santé, soit via une prise en charge renforcée sur des équipements à tarif libre.

Selon la DREES, les organismes complémentaires santé financent environ 73 % de la dépense en soins optiques, contre une part très limitée pour l’Assurance maladie obligatoire. Autrement dit, l’essentiel du coût des lunettes et des équipements optiques repose aujourd’hui sur la mutuelle, bien plus que sur la Sécurité sociale. 

Exemple de remboursements sans mutuelle optique :

En raison d’un problème de vue, je dois acheter ma première paire de lunettes. La monture coûte 99€ et je choisis des verres blancs simple foyer cylindre, adaptés à mon problème de vue. Ceux-ci me coûtent 100€. Pour les montures, la Sécurité Sociale rembourse 60% de 30,49€ soit 18,30€. Pour les verres, l’organisme rembourse 60% de 46,50€ soit 27,96€ pour un verre, donc 55,92€ pour mes deux verres. La totalité des remboursements s’élève donc à 74,22€ sur une somme totale de 199€. Il me reste donc à charge 124,78€.

Exemple de remboursements avec une mutuelle optique :

Ma couverture santé optique s’élève à 200% de la BRSS. Je choisis la même monture et les mêmes verres. Ma mutuelle optique remboursera donc 200% de 30,49€ soit 60,98€ pour la monture et 200% de 46,50€ pour les verres soit 93€. Ma couverture santé me remboursera donc 153,98€ sur une somme totale de 199€. Il ne me restera donc plus que 45,02€ à payer de ma poche.

Mutuelle optique et santé : l’importance du suivi régulier

La santé visuelle est un élément clé de votre qualité de vie. Des troubles mal corrigés peuvent provoquer fatigue, maux de tête, baisse de concentration ou inconfort au travail comme dans la vie quotidienne. Une visite ophtalmologique³ régulière permet de contrôler l’évolution de la correction, de dépister certaines pathologies (glaucome, DMLA, cataracte…) et d’adapter vos équipements optiques.

Or, ces consultations sont parfois peu remboursées par la Sécurité sociale, surtout en cas de dépassements d’honoraires. Une mutuelle optique performante prend en charge ces dépassements et vous permet de consulter un spécialiste sans renoncer à la qualité des soins.

Prix d’une mutuelle optique selon Mutuelle.fr

Pour vous donner une idée du tarif d’une mutuelle santé optique, voici les 10 mutuelles les moins chères proposant un niveau de remboursement fort ou maximum sur le poste de soins optiques :

Que couvre une mutuelle optique ?

Remboursement lunettes : monture de lunettes et verres correcteurs

Le remboursement des lunettes est au cœur d’un contrat mutuelle orienté optique. Il couvre généralement :

• La monture de lunettes, avec un plafond différent selon que vous êtes dans le panier 100 % Santé (monture à tarif plafonné et intégralement remboursée) ou sur une monture à tarif libre, souvent limitée à un montant en euros.
• Les verres correcteurs (simples, complexes ou très complexes), avec des plafonds plus élevés en cas de forte correction ou de technologies de verres particulières (anti-reflets, verres amincis, progressifs…).

Une bonne mutuelle optique propose des options de remboursement adaptées à votre correction, à la fréquence de renouvellement de vos lunettes et au prix moyen pratiqué par votre opticien, qu’il soit en magasin ou en optique en ligne.

Lentilles de contact : quelles prises en charge lentilles ?

Les lentilles de contact sont peu ou pas remboursées par la Sécurité sociale, sauf dans certains cas précis (forte myopie, astigmatisme particulier, kératocône, etc.). C’est donc la mutuelle qui assure l’essentiel de la prise en charge.

Selon les contrats, la garantie optique peut prévoir :

• Un forfait annuel pour les lentilles de contact, utilisable en une ou plusieurs fois.
• Une prise en charge spécifique pour les lentilles à renouvellement fréquent.
• Des plafonds différents selon qu’il s’agit de lentilles remboursables ou non par l’Assurance maladie.

Lors de la comparaison, vérifiez bien que les prises en charge lentilles correspondent à vos habitudes de port (occasionnel, quotidien, mensuel) et à votre budget.

Chirurgie réfractive et autres services optiques

Certaines mutuelles incluent dans leur garantie optique un forfait pour la chirurgie réfractive (correction de la myopie, de l’hypermétropie, de l’astigmatisme ou de la presbytie au laser). Ces actes ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale, d’où l’intérêt d’un contrat mutuelle prévoyant une prise en charge partielle.

D’autres contrats proposent des services optiques complémentaires : réseaux de soins permettant l’accès à une optique à tarif réduit, téléconsultation ophtalmologique, conseils en ligne pour le choix lunettes, accompagnement sur l’optique en ligne, etc. Ces services peuvent contribuer à une réelle réduction des frais optique sur le long terme.

Comparer les mutuelles

100 % Santé, optique à tarif réduit et reste à charge : comment ça fonctionne ?

D’après les comptes de la santé 2023, le dispositif 100 % Santé ne représente encore qu’environ 6 % de la dépense d’optique médicale (hors lentilles et examens), même si ces dépenses progressent deux fois plus vite que celles du secteur à tarif libre.

Le 100 % Santé optique : un équipement sans reste à charge

Le dispositif 100 % Santé⁴ permet, sous conditions, de bénéficier d’un équipement complet (monture + verres) totalement remboursé, sans reste à charge pour l’assuré. Il s’applique aux assurés qui disposent d’un contrat responsable, avec une monture à prix plafonné et des verres répondant à un cahier des charges précis (correction, traitements de base, etc.).

Cette solution offre une protection optique minimale mais suffisante pour de nombreuses corrections standards. En revanche, si vous souhaitez une monture de marque, un design particulier ou certaines technologies de verres avancées, vous passerez sur un équipement à tarif libre, où la mutuelle optique et vos choix de garanties feront la différence pour limiter le reste à charge.

Optique à tarif libre et réseau de soins : comment réduire les dépenses optiques ?

En dehors du 100 % Santé, la plupart des assurés choisissent des équipements à tarif libre. Les prix des montures, verres et lentilles peuvent alors fortement varier d’un opticien à l’autre, en boutique ou en optique en ligne.

De nombreux contrats proposent aujourd’hui un accès à des réseaux de soins partenaires, avec des opticiens sélectionnés qui appliquent des tarifs négociés. Ces réseaux permettent d’obtenir une optique à tarif réduit (sur montures, verres et lentilles) et d’optimiser l’utilisation de votre forfait optique, tout en profitant du tiers payant.

Forfait, pourcentage, options de remboursement : bien lire votre contrat mutuelle

Pour l’optique, la plupart des complémentaires santé ont abandonné le remboursement exprimé en pourcentage du tarif de la Sécurité sociale, jugé peu lisible, au profit de forfaits exprimés en euros (par équipement, par an, tous les deux ans, etc.).

Pour chaque contrat mutuelle, vérifiez :

1. Le montant du forfait lunettes (monture + verres) à tarif libre, et la distinction éventuelle entre verres simples et verres complexes.
2. Le forfait annuel pour les lentilles de contact.
3. La prise en charge éventuelle de la chirurgie réfractive.
4. Les conditions de renouvellement (lunettes tous les deux ans, ou plus fréquentes selon l’âge et l’évolution de la vue).

Ces options de remboursement constituent le cœur de la garantie optique et doivent être en cohérence avec vos besoins réels et votre budget.

Comment choisir la meilleure mutuelle optique selon votre profil ?

Les troubles de la vision sont très répandus : d’après la DREES, sept adultes sur dix portent des lunettes ou des lentilles, et après 50 ans, près de 96 % de la population présente un trouble visuel corrigé. L’accès à une bonne couverture optique n’est donc pas un besoin marginal, mais un enjeu de santé publique.

Jeune adulte : priorité au budget et à l’optique en ligne

Pour un jeune adulte qui porte peu ses lunettes ou qui alterne avec des lentilles de contact, l’enjeu principal est souvent de trouver un tarif mutuelle optique raisonnable tout en conservant une protection optique correcte. Un contrat de mutuelle jeune avec un forfait lunettes raisonnable, quelques services optiques (réseau de soins, optique en ligne, tiers payant) et une bonne prise en charge des consultations peut suffire.

Famille avec enfants : penser mutuelle familiale et renouvellements fréquents

Les enfants changent régulièrement de correction et de monture, parfois à cause des casses ou des pertes. Une mutuelle familiale renforcée en optique est souvent intéressante : elle permet de lisser les dépenses optiques de l’ensemble du foyer, avec des plafonds suffisants pour couvrir plusieurs équipements sur une période donnée. Veillez à ce que le contrat prévoie une prise en charge santé adaptée aux besoins optiques des enfants (verres spécifiques, montures de lunettes résistantes, éventuelles lentilles de contact à l’adolescence) et des adultes du foyer.

Sénior ou forte correction : privilégier une garantie optique renforcée

Avec l’âge, les besoins en optique augmentent : presbytie, verres progressifs, pathologies de l’œil nécessitant des suivis réguliers ou des traitements spécifiques. Dans ce cas, un comparatif mutuelle optique orienté sur les plafonds de remboursement, la qualité du réseau de soins et la prise en charge des consultations spécialistes est indispensable. Mieux vaut parfois accepter un tarif mutuelle optique un peu plus élevé, mais profiter d’une couverture solide, plutôt que de multiplier les restes à charge à chaque renouvellement de lunettes ou visite ophtalmologique. C’est souvent ce que propose les mutuelles seniors.

1. https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/soins-protheses-dentaires-optique-audition/lunettes-lentilles ↩︎
2. https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/sites/default/files/2023-11/Fiche%2015%20-%20L%E2%80%99optique%20m%C3%A9dicale.pdf ↩︎
3. https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/consultations-telemedecine/metropole ↩︎
4. https://sante.gouv.fr/systeme-de-sante/100pourcent-sante/100-sante-optique/ ↩︎