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Mutuelle optique : comment bien choisir vos remboursements pour vos lunettes ou lentilles ?

Écrit par : Jean-François Vouge

Mis à jour le : 22 Déc 2025

Temps de lecture : 16 min.

Les dépenses liées à la santé visuelle représentent aujourd’hui l’un des postes les plus coûteux pour les ménages. Une paire de lunettes avec verres progressifs se situe fréquemment entre 300 € et 700 €, selon la qualité des traitements et le niveau de correction. Pour les personnes souffrant d’une forte myopie, d’un astigmatisme prononcé ou d’une presbytie évolutive, la facture peut grimper encore davantage. Quant à la chirurgie réfractive, elle dépasse souvent 2 000 € par œil, sans être prise en charge par l’Assurance maladie.

Face à ces tarifs, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une fraction minimale des frais : environ 4 % du prix réel des lunettes, faute d’une base de remboursement adaptée au marché actuel. Résultat : sans complémentaire santé, l’essentiel des montures, verres complexes et lentilles reste à la charge du patient. Une mutuelle optique performante devient alors indispensable. Selon le niveau de garantie, elle peut prendre intégralement en charge vos verres simples ou progressifs, couvrir les lentilles non remboursées, et proposer un forfait chirurgie réfractive, permettant ainsi de réduire voire d’annuler votre reste à charge sur un équipement optique complet.

Pourquoi souscrire une mutuelle optique pour votre santé visuelle ?

En optique, la Sécurité sociale rembourse sur la base de tarifs particulièrement bas et très éloignés des prix réels pratiqués¹. La monture adulte est remboursée sur une base de 2,84 €, soit 1,70 € remboursés après application du taux de 60 %. Pour un verre simple, la base de remboursement varie entre 2,29 € et 3,05 €, ce qui représente un remboursement effectif de 1,37 € à 1,83 € par verre. Concrètement, sur une paire de lunettes dont le prix dépasse souvent 300 € à 600 € en tarif libre, la prise en charge du régime obligatoire ne couvre que quelques euros, soit environ 2 % à 4 % du prix final.

Le dispositif 100 % Santé permet certes d’accéder à une monture et à des verres intégralement remboursés, à condition de rester dans la gamme encadrée par la réglementation. Mais dans la pratique, une majorité d’assurés optent pour des équipements hors de ce panier : verres plus techniques, montures de marque ou options spécifiques (amincissement, anti-reflet, filtres lumière bleue, verres progressifs haute précision). Ces équipements affichent des prix compris entre 450 € et 750 € pour une paire de lunettes complète, avec un reste à charge qui dépend fortement du niveau de garantie de la mutuelle.

Des frais optiques encore mal remboursés par la Sécurité sociale

Sans mutuelle santé adaptée, les frais optique liés à l’achat de lunettes, aux lentilles de contact ou à une éventuelle chirurgie réfractive restent majoritairement à votre charge. Une mutuelle optique vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie² pour limiter ce reste à charge, soit via le 100 % Santé, soit via une prise en charge renforcée sur des équipements à tarif libre.

Selon la DREES, les organismes complémentaires santé financent environ 73 % de la dépense en soins optiques, contre une part très limitée pour l’Assurance maladie obligatoire. Autrement dit, l’essentiel du coût des lunettes et des équipements optiques repose aujourd’hui sur la mutuelle, bien plus que sur la Sécurité sociale. 

Exemple de remboursements sans mutuelle optique :

En raison d’un problème de vue, je dois acheter ma première paire de lunettes. La monture coûte 99 € et je choisis des verres blancs simple foyer sphère adaptés à ma correction, avec un cylindre ≤ +4,00. Le prix de ces verres est de 100 € au total, soit 50 € par verre. Ainsi, ma paire de lunettes me revient à 199 €.

Pour les montures, la Sécurité sociale rembourse sur une base de 0,05 €, soit 0,03 € après application du taux de 60 %.
Pour les verres simple foyer (cylindre ≤ +4,00), la base de remboursement est d’environ 3,05 € par verre, soit 1,83 € remboursés par la Sécurité sociale. Pour mes deux verres, cela représente 3,66 €.

Au total, la Sécurité sociale me rembourse donc 3,69 €, pour un équipement facturé 199 €.
Il me reste 195,31 € à ma charge sans mutuelle.

Exemple de remboursements avec une mutuelle optique :

Je choisis une monture du panier 100 % Santé à 30 € et des verres simples classe A (2 × 65 €) soit un coût total de 160 €. Grâce au dispositif 100 % Santé et à mon contrat responsable, la Sécurité sociale et ma mutuelle couvrent la totalité des frais : 160 € remboursés, reste à charge 0 €. 

Mutuelle optique et santé : l’importance du suivi régulier

La santé visuelle est un élément clé de votre qualité de vie. Des troubles mal corrigés peuvent provoquer fatigue, maux de tête, baisse de concentration ou inconfort au travail comme dans la vie quotidienne. Une visite ophtalmologique³ régulière permet de contrôler l’évolution de la correction, de dépister certaines pathologies (glaucome, DMLA, cataracte…) et d’adapter vos équipements optiques.

Les consultations chez un spécialiste de l’œil peuvent entraîner des frais supplémentaires importants. Par exemple, pour un Ophtalmologie en secteur 1, la base de remboursement s’élève à 31,50 €, dont 70 % sont remboursés par la Assurance Maladie (soit environ 20,05 €)⁴. Si le praticien exerce en secteur 2 et pratique des dépassements d’honoraires, le tarif réel peut s’élever à 40 €, 60 € ou davantage, la partie excédentaire (dépassement) n’étant pas remboursée par l’Assurance Maladie. Une complémentaire santé performante peut alors intervenir pour prendre en charge tout ou partie de ce dépassement d’honoraires, et ainsi permettre une consultation sans reste à charge ou avec un reste minimal.

Prix d’une mutuelle optique selon Mutuelle.fr

Pour vous donner une idée du tarif d’une mutuelle santé optique, voici les 10 mutuelles les moins chères proposant un niveau de remboursement fort ou maximum sur le poste de soins optiques :

Que couvre une mutuelle optique ?

Remboursement lunettes : monture de lunettes et verres correcteurs

Le remboursement des lunettes est au cœur d’un contrat mutuelle orienté optique. Il couvre généralement :

• La monture de lunettes, avec un plafond différent selon que vous êtes dans le panier 100 % Santé (monture à tarif plafonné et intégralement remboursée) ou sur une monture à tarif libre, souvent limitée à un montant en euros.
• Les verres correcteurs se classent en catégories : verres simples (pour corrections légères), verres complexes (correction plus forte ou multifocale) et “très complexes” (formes particulières, forte correction). Les contrats prévoient des plafonds de remboursement plus élevés pour ces verres complexes ou très complexes, et certains traitements optionnels (anti-reflet, amincissement, anti-lumière bleue) peuvent également nécessiter un tarif libre. Il est donc important de vérifier dans votre mutuelle si ces traitements de confort sont bien couverts et dans quelle limite.

Une bonne mutuelle optique propose des options de remboursement adaptées à votre correction, à la fréquence de renouvellement de vos lunettes et au prix moyen pratiqué par votre opticien, qu’il soit en magasin ou en optique en ligne.

Lentilles de contact : quelles prises en charge lentilles ?

Les lentilles de contact sont peu ou pas remboursées par la Sécurité sociale, sauf dans certains cas précis (forte myopie, astigmatisme particulier, kératocône, etc.). C’est donc la mutuelle qui assure l’essentiel de la prise en charge.

Selon les contrats, la garantie optique peut prévoir :

• Un forfait annuel pour les lentilles de contact, utilisable en une ou plusieurs fois.
• Une prise en charge spécifique pour les lentilles à renouvellement fréquent.
• Des plafonds différents selon qu’il s’agit de lentilles remboursables ou non par l’Assurance maladie.

Lors de la comparaison, vérifiez bien que les prises en charge lentilles correspondent à vos habitudes de port (occasionnel, quotidien, mensuel) et à votre budget.

Chirurgie réfractive et autres services optiques

Certaines mutuelles incluent dans leur garantie optique un forfait pour la chirurgie réfractive (correction de la myopie, de l’hypermétropie, de l’astigmatisme ou de la presbytie au laser).

Des mutuelles comme April, Apicil ou Alptis proposent des forfaits dédiés à la chirurgie réfractive (respectivement jusqu’à 1 100 €, 1 000 € ou 600 €) afin de réduire le reste à charge d’une intervention non remboursée par la Sécurité sociale.

Ces actes ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale, d’où l’intérêt d’un contrat mutuelle prévoyant une prise en charge partielle.

Certaines mutuelles comme AcommeAssure (via le réseau Kalixia), MGC (via le réseau Santéclair) ou Alptis (réseau d’opticiens agréés) proposent un réseau d’opticiens partenaires aux tarifs négociés, un tiers-payant complet ou partiel, et des services de conseil ou téléconsultation ophtalmologique. Ces dispositifs permettent à l’assuré d’accéder à des montures ou verres à tarif réduit, avec moins d’avance de frais et un reste à charge diminué sur le long terme.

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100 % Santé, optique à tarif réduit et reste à charge : comment ça fonctionne ?

D’après les comptes de la santé 2023, le dispositif 100 % Santé ne représente encore qu’environ 6 % de la dépense d’optique médicale (hors lentilles et examens), même si ces dépenses progressent deux fois plus vite que celles du secteur à tarif libre.

Le 100 % Santé optique : un équipement sans reste à charge

Le dispositif 100 % Santé⁵ permet de bénéficier d’un équipement complet (monture + verres) totalement remboursé, sans reste à charge pour l’assuré à condition :

• d’être couvert par un contrat responsable ou la CSS,
• de choisir une monture et des verres du panier 100 % Santé répondant aux critères règlementaires,
• de passer par un opticien proposant un devis normé incluant l’offre 100 % Santé,
• et de respecter les délais de renouvellement légaux

Cette solution offre une protection optique minimale mais suffisante pour de nombreuses corrections standards. En revanche, si vous souhaitez une monture de marque, un design particulier ou certaines technologies de verres avancées, vous passerez sur un équipement à tarif libre, où la mutuelle optique et vos choix de garanties feront la différence pour limiter le reste à charge.

Optique à tarif libre et réseau de soins : comment réduire les dépenses optiques ?

Selon la DREES, seule environ 6 % des dépenses de verres correcteurs sont aujourd’hui consommées dans le panier 100 % Santé ; l’essentiel est donc pris dans le marché libre.

Certaines mutuelles comme SwissLife (réseau Carte Blanche) ou MGC (réseau Santéclair) permettent à leurs assurés de passer par un opticien partenaire avec tarifs négociés, logique de tiers-payant et économies réalisables sur montures, verres et lentilles. 

Forfait, pourcentage, options de remboursement : bien lire votre contrat mutuelle

Dans le domaine de l’optique, des mutuelles comme SwissLife ou Harmonie Mutuelle privilégient désormais des forfaits exprimés en euros (plutôt qu’un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale). Exemple :

• SwissLife : sur sa gamme « Santé Particuliers », le niveau le plus élevé prévoit un remboursement optique allant jusqu’à 850 € pour une paire de lunettes hors panier 100 % Santé.
• Harmonie Mutuelle : via le réseau partenaire Kalixia, la mutuelle annonce par exemple une prise en charge de la monture jusqu’à 100 €, et des remboursements des verres pouvant aller jusqu’à « +40 % sur le prix des verres» lorsqu’on passe par le réseau.
  

Pour chaque contrat mutuelle, vérifiez :

1. Le montant du forfait lunettes (monture + verres) à tarif libre, et la distinction éventuelle entre verres simples et verres complexes.
2. Le forfait annuel pour les lentilles de contact.
3. La prise en charge éventuelle de la chirurgie réfractive.
4. Les conditions de renouvellement (lunettes tous les deux ans, ou plus fréquentes selon l’âge et l’évolution de la vue).

Ces options de remboursement constituent le cœur de la garantie optique et doivent être en cohérence avec vos besoins réels et votre budget.

Comment choisir la meilleure mutuelle optique selon votre profil ?

Les troubles de la vision sont très répandus : d’après la DREES, sept adultes sur dix portent des lunettes ou des lentilles, et après 50 ans, près de 96 % de la population présente un trouble visuel corrigé. L’accès à une bonne couverture optique n’est donc pas un besoin marginal, mais un enjeu de santé publique.

Jeune adulte : priorité au budget et à l’optique en ligne

Pour un jeune adulte qui porte peu ses lunettes ou qui alterne avec des lentilles de contact, l’enjeu principal est souvent de trouver un tarif mutuelle optique raisonnable tout en conservant une protection optique correcte. Un contrat de mutuelle jeune avec un forfait lunettes raisonnable, quelques services optiques (réseau de soins, optique en ligne, tiers payant) et une bonne prise en charge des consultations peut suffire.

Famille avec enfants : penser mutuelle familiale et renouvellements fréquents

Les enfants changent régulièrement de correction et de monture, parfois à cause des casses ou des pertes. Une mutuelle familiale renforcée en optique est souvent intéressante : elle permet de lisser les dépenses optiques de l’ensemble du foyer, avec des plafonds suffisants pour couvrir plusieurs équipements sur une période donnée. Veillez à ce que le contrat prévoie une prise en charge santé adaptée aux besoins optiques des enfants (verres spécifiques, montures de lunettes résistantes, éventuelles lentilles de contact à l’adolescence) et des adultes du foyer.

Sénior ou forte correction : privilégier une garantie optique renforcée

Avec l’âge, les besoins en optique augmentent : presbytie, verres progressifs, pathologies de l’œil nécessitant des suivis réguliers ou des traitements spécifiques. Dans ce cas, un comparatif mutuelle optique orienté sur les plafonds de remboursement, la qualité du réseau de soins et la prise en charge des consultations spécialistes est indispensable. Mieux vaut parfois accepter un tarif mutuelle optique un peu plus élevé, mais profiter d’une couverture solide, plutôt que de multiplier les restes à charge à chaque renouvellement de lunettes ou visite ophtalmologique. C’est souvent ce que propose les mutuelles seniors.

Exemple de prise en charge par une mutuelle Optique

Le choix d’une mutuelle optique ne dépend pas uniquement du niveau de remboursement annoncé, mais de la capacité réelle du contrat à réduire significativement le reste à charge lors d’un achat de lunettes à tarif libre, comme c’est le cas pour des verres progressifs haut de gamme avec traitements spécifiques. Pour aider à mieux visualiser les écarts entre les offres, nous avons comparé des contrats issus d’organismes différents, tous évalués sur le même scénario : un équipement complet hors 100 % Santé d’un montant total de 632 € (verres progressifs premium + amincis + filtre lumière bleue + monture de marque).

Scénario de comparaison du reste à charge d’une mutuelle optique :

2 verres progressifs à 243 € + 1 monture à 146 € → 632 € TTC (classe B, hors 100 % Santé).

La part de la Sécurité sociale est quasi symbolique (≈ 0,09 €), d’où l’importance du niveau de garantie optique du contrat de mutuelle..

Le tableau présente les remboursements réels obtenus après application des garanties optiques et met en évidence le reste à charge final pour l’assuré pour l’achat de ses lunettes. Cette approche permet de comprendre l’impact concret des forfaits optiques dans un cas fréquent : un achat d’équipement en dehors du panier 100 % Santé, lorsqu’on souhaite des verres plus performants ou une monture de meilleure qualité.

Il est important de rappeler que ce tableau compare uniquement les remboursements optiques, car ce sont eux qui influencent directement le coût final de la paire de lunettes dans ce scénario. Pour une analyse complète, il est essentiel de tenir compte en parallèle de la cotisation mensuelle de chaque contrat, de l’ancienneté éventuelle offrant un bonus fidélité, ainsi que des autres postes de soins inclus dans les garanties. Un contrat très performant sur l’optique peut afficher une cotisation plus élevée, tandis qu’une mutuelle moins généreuse peut rester compétitive pour un assuré qui renouvelle peu souvent ses lunettes.

1. https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/soins-protheses-dentaires-optique-audition/lunettes-lentilles ↩︎
2. https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/sites/default/files/2023-11/Fiche%2015%20-%20L%E2%80%99optique%20m%C3%A9dicale.pdf ↩︎
3. https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/consultations-telemedecine/metropole ↩︎
4. https://www.deuxiemeavis.fr/blog/article/928-consultation-chez-un-ophtalmo-prix-et-remboursement ↩︎
5. https://sante.gouv.fr/systeme-de-sante/100pourcent-sante/100-sante-optique/ ↩︎