Anaëlle Rocle
Reste à charge santé : 290 euros par an en moyenne après 70 ans, selon la DREES
La Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES) a publié le 5 novembre 2026 un Panorama consacré au coût de la santé pour les patients après remboursement des complémentaires santé. En moyenne, il reste 150 euros par an à payer pour chaque patient. Ce montant atteint 290 euros chez les 70 ans et plus et 870 euros pour une partie des personnes en affection de longue durée (ALD).
Sommaire de l'article
Reste à charge santé : 150 euros par an en moyenne en 2023
Les résultats portent sur l’année 2023 et proviennent du modèle de microsimulation Ines-Omar, dont la DREES a publié la méthodologie et les programmes le même jour. La dépense de santé atteint 3 150 euros par habitant. L’Assurance maladie obligatoire en finance 81 % et les complémentaires santé, souvent appelées mutuelles, 15 %.
Après ces deux remboursements, chaque patient supporte en moyenne 150 euros par an. L’essentiel, soit 120 euros, vient de la liberté tarifaire : équipements vendus au-delà des tarifs de la Sécurité sociale (aides auditives, prothèses dentaires, lunettes) et dépassements d’honoraires. Les franchises médicales et participations forfaitaires représentent environ 20 euros.
Ces montants ne couvrent que la dépense individualisable et présentée au remboursement. Les soins non remboursés, comme les médicaments non prescrits ou la chambre particulière à l’hôpital, sont exclus du calcul : la dépense réellement payée par les ménages peut donc être plus élevée.
Le reste à charge moyen varie fortement selon le profil des patients :
| Population étudiée (2023) | Reste à charge moyen par an après Sécurité sociale et complémentaire |
|---|---|
| Ensemble des patients | 150 € |
| 10 % des patients les plus modestes | 80 € |
| Patients de 70 ans ou plus | 290 € (289 € précisément) |
| Patients en affection de longue durée (ALD) | 240 € |
| 20 % des patients en ALD | 870 € |
Les écarts s’expliquent surtout par le volume de soins consommés et par la qualité de la couverture complémentaire sur les postes où les prix sont libres.
Pourquoi le reste à charge des 70 ans et plus est presque deux fois plus élevé
Les patients de 70 ans ou plus consomment beaucoup plus de soins que le reste de la population. Ils sont en moyenne mieux remboursés par l’Assurance maladie obligatoire, notamment grâce au dispositif ALD, mais ils sont le plus souvent couverts par des contrats individuels.
Selon la DREES, ces contrats protègent moins bien que les contrats collectifs d’entreprise sur les postes soumis à la liberté tarifaire : médecins pratiquant des dépassements d’honoraires, prothèses dentaires et auditives, optique. Le niveau de garantie d’une mutuelle senior sur ces postes pèse donc directement sur la somme restant à payer.
Reste à charge en ALD : jusqu’à 870 euros pour un patient sur cinq
Les patients en ALD ont des dépenses de santé en moyenne sept fois plus élevées que les autres. Leurs soins en lien avec l’affection sont mieux remboursés par l’Assurance maladie, mais ils restent redevables des franchises et des éventuels dépassements, et leurs autres soins suivent les règles de droit commun.
Leur reste à charge moyen s’élève à 240 euros par an. Pour 20 % d’entre eux, il atteint 870 euros, un niveau supérieur à cinq fois la moyenne de l’ensemble des patients.
Parmi les 10 % de patients les plus modestes, le reste à charge reste limité à 80 euros. La DREES souligne toutefois deux situations distinctes : les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire (C2S), exonérés des franchises et protégés contre les dépassements, et les patients modestes sans C2S, exposés aux franchises et aux dépassements.
Coût de la mutuelle : 7 % du revenu des ménages âgés les plus modestes
Au-delà du reste à charge, la santé pèse sur le budget des ménages par les cotisations à une complémentaire santé et par les prélèvements obligatoires. Les ménages de moins de 65 ans y consacrent au total 16 % de leur revenu, dont la moitié via les cotisations sociales maladie et la contribution sociale généralisée (CSG). Ce taux d’effort va de 13 % pour les plus modestes à 16 % pour les plus aisés.
Les ménages de 65 ans ou plus, moins mis à contribution par les cotisations et la CSG, y consacrent 11 % de leur revenu. Chez les ménages âgés les plus modestes, le taux d’effort monte à 15 %, dont 7 % pour la seule cotisation de complémentaire santé, contre 10 % pour les ménages âgés les plus aisés.
La DREES relève que les tarifs des complémentaires augmentent généralement avec l’âge et rarement avec le revenu. Seuls 4 % des ménages âgés bénéficient de la C2S.
Complémentaires santé et inégalités de niveau de vie : le constat de la DREES
L’Assurance maladie obligatoire réduit les écarts de niveau de vie : son financement pèse davantage sur les ménages aisés, alors que ses prestations varient peu selon le revenu. Les complémentaires santé opèrent au contraire peu de transferts entre niveaux de vie, à l’exception de la C2S.
Pour un assuré, l’étude rappelle que le prix de la cotisation ne suffit pas à juger une couverture. Les garanties sur les dépassements d’honoraires, l’optique, le dentaire et les aides auditives déterminent l’essentiel du reste à charge, ce qu’un comparateur de mutuelles permet de vérifier poste par poste.
Trouvez une couverture santé adaptée à vos besoins en comparant les garanties et les tarifs des mutuelles proposées par nos partenaires.
Sources
- DREES, La complémentaire santé : coût pour les patients et inégalités, Panoramas de la DREES, 5 novembre 2026.
- DREES, Fiche 14 : Le reste à charge des personnes après remboursement par l’assurance maladie complémentaire, 5 novembre 2026.
- DREES, Fiche 15 : Le poids de la santé dans le revenu des ménages, 5 novembre 2026.
- DREES, Fiche 16 : Les effets redistributifs de l’assurance maladie obligatoire et complémentaire, 5 novembre 2026.
- DREES, modèle de microsimulation Ines-Omar 2023 (code source).
À lire aussi
Selon un Panorama de la DREES publié le 5 novembre 2026, le reste à charge moyen après remboursement de la Sécurité sociale et de la complémentaire santé s’élève à 150 euros par an. Il atteint 290 euros chez les 70 ans et plus et 870 euros pour 20 % des patients en affection de longue durée.
Depuis le 16 septembre 2026, un remboursement ou un paiement suspect peut être signalé directement depuis la rubrique « Vos paiements » du compte Ameli web.
Patchs, gommes ou pastilles : l’Assurance Maladie rembourse à 65 % les substituts nicotiniques prescrits et inscrits sur la liste des médicaments remboursables.
À partir du 1er janvier 2027, les pansements de plaies non chirurgicales pourront être facturés en accès direct par les infirmiers. Le dispositif ne concerne pas indistinctement toutes les plaies.