Mutuelle pour les étudiants à l’étranger : quelle couverture santé ?

Article écrit par :
Camille Primard
Experte en Assurance Santé

Mis à jour le : 6 nov. 2026

Temps de lecture : 8 min.

Partir étudier à l’étranger ne fait pas perdre ses droits à l’Assurance Maladie, mais leur portée change selon le pays, la durée du séjour et le statut de l’étudiant. En Europe, la carte européenne d’assurance maladie suffit souvent pour les soins médicalement nécessaires ; ailleurs, la prise en charge peut se limiter à quelques soins urgents remboursés au tarif français. Voici comment savoir ce qui est couvert et ce qu’une mutuelle ou une assurance doit compléter.

En résumé :

Dans l’Union européenne, l’Espace économique européen et en Suisse, l’étudiant inscrit en France est soigné avec sa CEAM selon les règles du pays, sauf s’il y travaille. Le Royaume-Uni, le Québec et l’Andorre ont des accords propres. Ailleurs, sans convention, seuls les soins urgents des moins de 20 ans ou des séjours de moins de 6 mois peuvent être remboursés, au tarif français et sous conditions ; au-delà, il faut s’affilier au régime local. Une assurance couvrant l’hospitalisation et le rapatriement est recommandée par ameli.

Couverture santé à l’étranger : ce qui change selon le pays et le statut

Quatre éléments déterminent la prise en charge : la destination, l’existence d’un accord de sécurité sociale, le statut de l’étudiant (inscrit en France dans le cadre d’un échange ou inscrit directement dans l’établissement étranger, avec ou sans emploi sur place) et la durée du séjour. La matrice suivante résume les situations décrites par l’Assurance Maladie :

Source : Assurance Maladie, études à l’étranger, page mise à jour le 30 avril 2026.

Ces règles s’appliquent aux étudiants affiliés à la Sécurité sociale française. Un étudiant ressortissant d’un État hors de l’Union européenne ne peut pas utiliser la CEAM pour des études au Danemark, en Islande, en Norvège, au Liechtenstein ou en Suisse : il règle ses frais sur place et en demande ensuite le remboursement.

Étudier en Europe avec la carte européenne d’assurance maladie

La CEAM se demande sur le compte ameli, par téléphone au 36 46 ou en agence, au moins 15 jours avant le départ. Elle est gratuite, individuelle et valable 2 ans au plus ; si le départ est plus proche, la caisse délivre un certificat provisoire valable 3 mois. Sur place, selon le pays, l’étudiant n’avance pas les frais ou les avance puis se fait rembourser par l’organisme local. S’il a payé sans CEAM, consulté dans le privé ou oublié de demander le remboursement sur place, il peut l’obtenir à son retour avec le formulaire S3125 et ses factures, sur la base des tarifs du pays de séjour ou, à sa demande, de la législation française.

Un étudiant en programme d’échange, comme Erasmus, inscrit dans un établissement français bénéficie aussi de la protection accidents du travail pour un accident survenu pendant un cours dispensé par l’université d’accueil : il prévient son établissement en France, qui fait la déclaration. Pour les règles générales de remboursement hors de France, voir notre page sur les frais de santé à l’étranger.

Étudier hors d’Europe : une prise en charge limitée et jamais garantie

Royaume-Uni, Québec, Andorre : des accords spécifiques

Au Royaume-Uni, un séjour d’études de moins de 6 mois se fait avec la CEAM, sans visa ni surcotisation. Au-delà, le visa étudiant impose de payer l’Immigration health surcharge (IHS), qui ouvre l’accès au système de santé britannique. Elle peut être remboursée si cinq conditions sont réunies : études supérieures à temps plein, aucune activité professionnelle, CEAM valable pendant tout le séjour, visa effectif depuis le 1er janvier 2021 et IHS payée. La demande se fait auprès de l’administration britannique dans l’année qui suit le début du visa. Au Québec, l’étudiant s’inscrit auprès de la RAMQ avec le formulaire remis par sa caisse ; en Andorre, il présente le formulaire SE130-04 à la caisse andorrane.

Pays sans convention : selon l’âge et la durée du séjour

Aux États-Unis, en Australie ou dans la plupart des pays d’Asie, d’Afrique et d’Amérique latine, il n’existe pas d’accord couvrant les étudiants. Un étudiant de moins de 20 ans, ou dont le séjour dure moins de 6 mois, peut obtenir au retour le remboursement de ses soins urgents et imprévus par l’Assurance Maladie française, dans la limite des tarifs forfaitaires français, s’il prépare un diplôme officiel, fournit un certificat de scolarité et revient en France au moins une fois dans l’année universitaire. Il avance toujours les frais. Au-delà de 20 ans et de 6 mois, il doit s’affilier au régime du pays d’accueil selon ses règles. Dans les deux cas, le remboursement français ne couvre qu’une faible part des frais réels dans les pays où la santé est chère : ameli recommande une assurance spécifique ou une adhésion à la Caisse des Français de l’étranger.

Quelles garanties vérifier dans une assurance santé étudiant à l’étranger ?

Une mutuelle française rembourse en général un complément calculé sur la base du remboursement de la Sécurité sociale : si celle-ci ne rembourse rien ou presque, la mutuelle ne rembourse guère plus. Une assurance santé internationale, un contrat d’assistance ou une mutuelle expatrié fonctionnent au contraire sur les frais réels. Points à comparer :

• le plafond annuel de frais d’hospitalisation, poste le plus coûteux ;
• la prise en charge des consultations et soins courants, ou seulement de l’urgence ;
• le rapatriement sanitaire et l’avance de frais par l’assisteur ;
• les franchises par sinistre et les exclusions, notamment les maladies antérieures au départ ;
• la conformité aux exigences de l’université d’accueil, qui impose parfois sa propre assurance ;
• la responsabilité civile à l’étranger, souvent demandée pour le logement.

Les offres jeunes et étudiants diffèrent fortement sur ces points ; le comparateur permet de mettre côte à côte les garanties à l’étranger et la cotisation.

Checklist santé avant de partir étudier à l’étranger

• CEAM demandée au moins 15 jours avant le départ, avec une date de validité couvrant tout le séjour.
• Formulaire de sa caisse pour le Québec ou l’Andorre, ou visa et IHS pour le Royaume-Uni.
• Conditions de l’université d’accueil sur l’assurance santé obligatoire vérifiées.
• Garanties à l’étranger du contrat des parents ou de son propre contrat lues dans la notice.
• Assurance ou assistance couvrant hospitalisation et rapatriement souscrite si besoin.
• Vaccinations à jour, ordonnances traduites et traitement en quantité suffisante.
• Contacts utiles notés : assisteur, caisse d’assurance maladie, Cleiss, consulat.

En France, le budget santé courant d’un étudiant obéit à d’autres règles, détaillées dans notre guide du budget santé étudiant.

« La première question à poser n’est pas le prix du contrat mais le pays et le statut : un étudiant Erasmus en Espagne reste couvert par l’Assurance Maladie avec sa CEAM, alors qu’un étudiant inscrit dans une université américaine doit en général s’affilier à l’assurance exigée par l’établissement. Le contrat privé vient ensuite compléter ce socle, en particulier pour l’hospitalisation et le rapatriement. »

Gaëlle Revenu-Prunayre
Directrice générale de Mutuelle.fr

Questions fréquentes sur la mutuelle pour les étudiants à l’étranger