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Les soins en clinique pour seniors : quel remboursement avec la mutuelle ?

Les seniors peuvent avoir des besoins spécifiques en matière de soins en clinique, qu’il s’agisse d’examens, d’hospitalisations ponctuelles ou de traitements prolongés. Ces frais médicaux, souvent élevés, ne sont pas toujours couverts à 100 % par la Sécurité sociale. C’est pourquoi opter pour une mutuelle hospitalisation senior clinique est essentiel pour minimiser le reste à charge. Dans cet article, nous vous expliquons la prise en charge des soins en clinique, l’importance d’une complémentaire santé adaptée aux besoins des seniors et comment la choisir grâce à notre comparateur mutuelle Santé.

Les soins en clinique : définition

Les soins en clinique englobent une large gamme d’actes médicaux et chirurgicaux réalisés dans des établissements de santé privés ou conventionnés. Ces cliniques peuvent accueillir les patients pour des interventions ponctuelles, des hospitalisations programmées ou des traitements longue durée.

Voici quelques exemples d’actes pris en charge dans ces structures :

• chirurgies orthopédiques, cardiaques ou digestives ; 
• traitements des maladies chroniques (diabète, insuffisance rénale, etc.) ; 
• soins de rééducation postopératoire ; 
• examens approfondis comme les IRM ou scanners ; 
• hospitalisations pour surveillance médicale. 

Ces actes engendrent des frais importants, notamment liés à la chambre individuelle, aux dépassements d’honoraires, ou encore aux soins spécifiques. Disposer d’une mutuelle hospitalisation senior permet d’anticiper ces dépenses.¹

Pourquoi les cliniques sont-elles parfois privilégiées ?

Les cliniques sont reconnues pour leur rapidité d’accès aux soins et leur confort supérieur. Contrairement aux hôpitaux publics, elles permettent souvent :

• des délais d’attente réduits pour les interventions chirurgicales ; 
• un environnement plus intime, notamment grâce à la chambre particulière ; 
• une prise en charge personnalisée avec des équipes médicales dédiées. 

Cependant, ces avantages impliquent souvent des frais plus élevés, renforçant la nécessité d’une mutuelle hospitalisation adaptée.

Les soins ambulatoires en clinique

En plus des hospitalisations, les cliniques proposent également des soins ambulatoires, c’est-à-dire des interventions ou traitements ne nécessitant pas de nuitée sur place. Ces soins incluent :

• les consultations spécialisées préopératoires ; 
• les actes chirurgicaux mineurs ; 
• les bilans de santé approfondis, comme les analyses complexes ou les explorations fonctionnelles. 

Ces prestations, bien que plus courtes, peuvent aussi engendrer des frais conséquents, justifiant encore une fois l’intérêt d’une mutuelle couvrant ce type de dépenses.

Quelle est la prise en charge des coûts ?

Le remboursement des actes par la Sécurité sociale

La Sécurité sociale couvre une partie des frais d’hospitalisation en clinique, mais cette prise en charge reste limitée. ² Les remboursements se basent sur le tarif conventionnel défini par l’Assurance Maladie :

• Frais de séjour : la Sécurité sociale rembourse 80 % des frais, laissant 20 % à la charge du patient. 
• Actes médicaux : les actes réalisés par des praticiens conventionnés sont remboursés à hauteur de 70 % du tarif de base. En revanche, les dépassements d’honoraires des médecins non conventionnés ne sont pas couverts. 
• Forfait hospitalier : obligatoire pour tout séjour, ce forfait de 20 € par jour reste entièrement à la charge du patient.³

Par exemple, pour une hospitalisation dont le coût s’élève à 2 000 €, la Sécurité sociale remboursera 1 600 €, laissant un reste à charge de 400 € auquel s’ajoutent les frais annexes.

Les limites du remboursement de la Sécurité sociale

Malgré cette prise en charge partielle, certains frais importants ne sont pas couverts par la Sécurité sociale :

• les soins hors parcours de soins coordonnés, souvent remboursés à un taux réduit ; 
• les prestations de confort, comme la chambre individuelle ou les repas améliorés ; 
• les actes spécifiques liés à certaines technologies avancées, comme des implants ou des dispositifs médicaux non remboursés. 

Ces lacunes peuvent considérablement augmenter le reste à charge, d’où l’importance d’une couverture complémentaire.

Le remboursement des actes par la mutuelle

Une mutuelle hospitalisation pour senior est essentielle pour compléter le remboursement de la Sécurité sociale. Voici comment elle peut intervenir :

• Prise en charge du ticket modérateur : Les 20 % restants des frais de séjour sont souvent couverts à 100 % par la mutuelle. 
• Forfait hospitalier : La plupart des contrats incluent ce remboursement, allégeant ainsi le reste à charge quotidien. 
• Dépassements d’honoraires : Selon le niveau de garanties choisi, ces frais supplémentaires peuvent être partiellement ou totalement remboursés. 
• Chambre individuelle : Les seniors préfèrent souvent cette option pour plus de confort. Une bonne mutuelle peut prendre en charge ces frais supplémentaires. 

Par exemple, pour un contrat couvrant 150 % des dépassements d’honoraires, une intervention facturée 1 200 €, au lieu du tarif conventionnel de 1 000 €, pourrait être remboursée intégralement. Cela réduit considérablement le reste à charge.

Pour choisir la meilleure mutuelle hospitalisation, il est essentiel de comparer les garanties.⁴ Vous pouvez également consulter notre page dédiée aux mutuelles pour seniors pour des informations supplémentaires et des conseils pratiques. Utilisez notre comparateur de mutuelles hospitalisation senior pour trouver l’offre adaptée à vos besoins.

Comment choisir une mutuelle adaptée ?

Identifier vos besoins spécifiques

Avant de souscrire une mutuelle hospitalisation, il est important de définir vos besoins :

• Souhaitez-vous une chambre individuelle systématiquement prise en charge ? 
• Avez-vous des pathologies nécessitant des séjours fréquents en clinique ? 
• Quelle est votre tolérance au reste à charge pour les dépassements d’honoraires ? 

En fonction de ces critères, vous pourrez identifier les garanties essentielles à inclure dans votre contrat.

Comparer les niveaux de garanties

Toutes les mutuelles ne se valent pas en termes de remboursement. Par exemple :

• Une mutuelle couvrant 100 % du tarif conventionnel ne prendra pas en charge les dépassements d’honoraires. 
• Une mutuelle à 200 % des tarifs conventionnels inclura ces frais supplémentaires et pourra rembourser des prestations comme les consultations préopératoires ou les soins de suivi. 

En utilisant notre comparateur mutuelle senior, vous pourrez identifier les contrats offrant les meilleures garanties au meilleur tarif.

Les mutuelles spécialisées dans l’hospitalisation seule

Certaines mutuelles proposent des contrats spécifiquement dédiés à l’hospitalisation. Ces offres incluent :

• la prise en charge intégrale des frais liés à l’hospitalisation, sans inclure les soins courants ; 
• des garanties renforcées pour les dépassements d’honoraires ; 
• une couverture immédiate sans délai de carence pour les actes hospitaliers urgents. 

Ces contrats peuvent être idéaux pour les seniors recherchant une solution économique et ciblée sur leurs besoins en clinique.

Les soins en clinique représentent un élément clé pour la santé des seniors, mais ils peuvent engendrer des frais considérables. Si la Sécurité sociale couvre une partie des coûts, souscrire une mutuelle hospitalisation senior clinique permet de réduire significativement le reste à charge. 

En comparant les garanties avec un outil comme notre comparateur de mutuelles, vous pouvez opter pour une couverture santé adaptée et ainsi profiter d’une meilleure prise en charge. 

1. https://www.vie-publique.fr/fiches/37864-quest-ce-quun-etablissement-de-sante ↩︎
2. https://www.ameli.fr/ardeche/assure/droits-demarches/maladie-accident-hospitalisation/hospitalisation ↩︎
3.  https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F200 ↩︎
4. https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006073189/LEGISCTA000006186216/ ↩︎