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Comparer les mutuelles seniors

Comment bien choisir sa mutuelle senior ?

Au cours de la vie, il est important de prendre quelques dispositions pour se prémunir de certains risques et imprévus comme les accidents, les maladies et les hospitalisations. C’est pourquoi la plupart des particuliers, actifs ou non, décident de souscrire une mutuelle. Ce dispositif permet de prendre en charge certains frais médicaux, en complément des remboursements proposés par l’Assurance Maladie. Non obligatoire, la mutuelle est vivement recommandée pour éviter de lourdes dépenses, d’autant plus lorsque l’on prend de l’âge. Face à une offre abondante sur le marché, comment bien choisir sa mutuelle senior ?

À quoi sert une mutuelle senior ?

À partir de 60 ans, une personne est considérée comme senior. En fonction des profils, les besoins des seniors sont souvent plus importants sur le plan médical. Il est donc essentiel de sélectionner une mutuelle dont la formule sera parfaitement adaptée à ces nouveaux besoins. Nous vous invitons à utiliser un comparateur de mutuelle comme mutuelle.fr

En effet, une mutuelle senior permet d’intégrer la prise en charge, partielle ou totale, de prestations bien spécifiques comme : 

• Les soins et prothèses auditifs.
• Les soins et dispositifs optiques.
• Les soins et prothèses dentaires.
• Les cures thermales. 
• Les services d’assistance à la personne. 
• Les frais d’hospitalisation.
• Les médecines alternatives.
• Les prestations de confort.

Généralement peu remboursées par la Sécurité sociale, ces prestations peuvent faire l’objet d’une prise en charge renforcée si vous optez pour une mutuelle adaptée. 

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

S’il existe une grande variété d’offres et de formules sur le marché, une mutuelle spécialement conçue à l’attention des seniors vous permet de bénéficier de garanties sur-mesure. Si vous êtes déjà affilié à une mutuelle et que votre situation a récemment changé – par exemple dans le cas d’un départ à la retraite – il est fort probable que vos garanties ne soient plus en adéquation avec vos besoins réels. Les garanties relatives à la maternité, notamment, ne sont plus indiquées. Il est donc vivement conseillé de comparer votre formule actuelle à des offres pour seniors. 

Par ailleurs, de nombreuses mutuelles nouent des partenariats avec certaines structures liées aux équipements et dispositifs médicaux. Ces derniers peuvent alors vous proposer des tarifs préférentiels, négociés au préalable avec votre mutuelle, sur certaines prestations onéreuses. 

Mutuelle senior : les garanties principales

Les seniors peuvent être touchés par des pathologies dont les soins impliquent des dépenses élevées, rarement compatibles avec leurs capacités financières. Les mutuelles élaborées pour répondre à leurs besoins incluent donc des garanties essentielles qui couvrent les frais les plus courants : 

• Les médicaments, dont la prise est plus fréquente.
• L’hospitalisation, dont la prise en charge par l’Assurance Maladie est peu élevée. Vous pouvez notamment choisir un forfait qui vous garantit d’obtenir une chambre individuelle.
• Les dépassements d’honoraires pratiqués par de nombreux médecins spécialistes. Là encore, le remboursement versé par la Sécurité sociale est peu élevé.
• Les soins et dispositifs optiques, auditifs et dentaires. Prothèses, implants, appareillages : les personnes âgées présentent des besoins plus importants sur ces domaines spécifiques qui bénéficient d’un faible taux de remboursement de la part de la Sécurité sociale.

Enfin, une mutuelle senior peut proposer un renfort sur les visites médicales à domicile (en cas d’incapacité du patient à se déplacer) et certaines analyses. 

Mutuelle senior : les garanties optionnelles

Outre les principales garanties, la plupart des mutuelles pour seniors proposent des prestations supplémentaires qui vous permettent de vivre votre retraite le plus sereinement possible. Parmi elles, on peut notamment retrouver : 

• Certains vaccins non remboursés par l’Assurance Maladie.
• Des médecines douces, destinées à compléter le protocole médical mis en place et à soulager les patients.
• Différents services à la personne en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation. 
• Des soins de pédicure. 
• Dans certains cas, les frais d’obsèques.

Bien sûr, la nature de ces garanties optionnelles dépend des organismes d’assurance. Veillez donc à bien vous renseigner et à comparer les différentes propositions.

Quels critères pour choisir sa mutuelle senior ?

Si les garanties incluses dans votre formule de mutuelle senior constituent le critère de choix le plus important, d’autres facteurs doivent également être étudiés.

Le tarif des mutuelles séniors

Les besoins médicaux des seniors étant plus élevés que ceux des autres profils, le prix de leurs mutuelles est logiquement plus élevé. Toutefois, cela ne doit pas vous inciter à sélectionner l’offre la moins chère ; en effet, les taux de remboursement sont généralement plus limités et, à terme, la prise en charge se révèle peu intéressante. Il est donc conseillé de prendre votre temps et de comparer les différentes offres disponibles. Sachez que certaines mutuelles proposent des formules de remboursement progressives, dont le taux augmente au fil des années afin de récompenser votre fidélité.

Les exclusions de garantie dans les contrats de complémentaire santé sénior

Certaines mutuelles seniors ne prendront pas en charge les frais liés à certains risques qui, pourtant, vous concernent. En fonction de votre profil et de vos besoins, soyez donc vigilants et vérifiez les exclusions de garantie du contrat qui vous est proposé. 

Les conditions de souscription à contrat d’assurance santé sénior

De manière générale, la souscription à une mutuelle senior est soumise à un critère d’âge minimum et à un questionnaire médical qui permet de définir vos principaux risques et besoins. Certains organismes d’assurance n’imposent pas ces critères ; en revanche, le tarif de votre cotisation sera plus élevé.

Le délai de carence des mutuelles séniors

Dernier critère non négligeable : le délai de carence, qui désigne la période durant laquelle, à partir du début de votre contrat, vous ne percevez pas d’indemnités. Cette durée peut varier de quelques jours à (plus rarement) quelques mois. Cela permet aux assureurs de se protéger et d’éviter que les personnes ne souscrivent une mutuelle uniquement dans le but de couvrir des frais onéreux dans l’immédiat. Si les mutuelles seniors qui appliquent un délai de carence présentent généralement des garanties et des taux de remboursement intéressants, pensez tout de même à vérifier cette information afin de ne pas être pris de court.

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FAQ : Mutuelle senior