Pourquoi souscrire à une assurance santé senior expatrié ?

Si vous envisagez de vous expatrier dans un pays étranger pour poursuivre votre activité professionnelle en tant que senior actif ou profiter pleinement de votre retraite, il est important d’anticiper certaines démarches quant à votre protection sociale et votre couverture maladie. En effet, si votre prochain pays de résidence bénéficie d’assurances locales pour votre prise en charge, ces dernières ne sont pas toujours suffisantes pour vous assurer un parcours de soin serein. La souscription d’une assurance santé senior expatrié présente alors plusieurs avantages.

Senior expatrié : quels statuts dans un pays étranger ?

Le droit français, conformément au code de la Sécurité Sociale, définit le senior expatrié dans un pays étranger selon quatre statuts distincts : 

• un senior actif exerçant une activité professionnelle avec un contrat de travail local ;
• un senior actif, employé par une entreprise française gérée par le droit local ;
• un senior actif, exerçant une activité en tant qu’indépendant ; 
• ou un senior retraité.

Dès lors que votre situation correspond à l’un de ces quatre statuts, vous ne pouvez plus bénéficier du régime de la Sécurité Sociale pour la prise en charge de vos frais de santé. Un senior expatrié est donc dans l’obligation de souscrire à la couverture sociale du pays d’accueil.

Note : Un senior actif, employé par une entreprise française et détaché à l’étranger dans le cadre d’une mission professionnelle temporaire, dont la période est déterminée, reste affilié au régime de la Sécurité Sociale. Il ne s’agit alors pas d’une expatriation au regard du droit français.

Quelle couverture sociale et maladie pour un senior expatrié ?

Comme évoqué précédemment, un senior expatrié doit adhérer au régime de santé local de son pays de résidence. Toutefois, ce dernier s’avère généralement plus onéreux qu’en France et ne présente pas toujours un système aussi efficace pour la prise en charge des parcours de soins. Les cotisations de ces assurances et leurs taux de remboursement impliquent ainsi un reste à charge important sur vos frais de santé.

Afin de renforcer votre couverture santé, mais aussi maîtriser davantage vos dépenses, sans compromis sur la qualité des soins suivis, deux solutions peuvent s’appliquer au statut de senior expatrié : une mutuelle santé pour senior expatrié en complément d’une souscription à la Caisse des Français à l’Étranger (CFE), ou l’adhésion à une assurance internationale au 1er euro.

La Caisse des Français à l’Étranger ou CFE

Organisme privé assurant une mission de service public, la CFE est soumise au code de la Sécurité Sociale et garantit, à ce titre, des remboursements identiques à ceux pratiqués en France pour tous les Français expatriés, seniors ou non. Vous bénéficiez ainsi d’une prise en charge plus performante en cas de maladie, d’accident du travail ou encore de pathologies liées à la vieillesse.

Attention toutefois, la CFE n’est pas obligatoire contrairement aux assurances locales. Votre adhésion à la Caisse des Français à l’Étranger ne vous dispense donc pas de cette couverture dans le pays de résidence, ni du paiement de ses cotisations. En complément, les seniors expatriés optent donc pour la souscription d’une mutuelle santé.

L’assurance internationale pour expatrié au 1er euro

Conscients de la mobilité croissante des travailleurs, mais aussi des retraités seniors, plusieurs assureurs proposent aujourd’hui aux expatriés une assurance internationale au 1er euro. Ce type de contrat vous permet ainsi de profiter d’une prise en charge de vos frais de santé dès le premier euro dépensé. Une couverture premium dont les conditions évoluent selon les garanties souscrites. 

Là encore, cette adhésion ne vous dispense pas de la souscription aux assurances locales de votre pays d’accueil. Elle peut cependant vous exempter de celle de la CFE en cas de changement de formule et de contrat.

Pourquoi choisir une assurance santé senior expatrié ?

Si la perspective de vous expatrier pour votre retraite ou votre travail symbolise une nouvelle étape pleine de promesses, il est important de ne pas négliger les aspects pratiques de votre installation à l’étranger. Parmi ceux-ci, votre couverture santé est sans doute l’un des principaux. 

En effet, il existe de nombreuses pathologies liées à la vieillesse pouvant rapidement gâcher le plaisir de votre expatriation sans une prise en charge adaptée à vos besoins et à votre état de santé. Quelle que soit votre destination, il est ainsi conseillé de vous renseigner sur la qualité des assurances locales, ainsi que des structures de santé.

Le cas du Maroc

De nombreux Français choisissent chaque année de s’installer au Maroc pour leur retraite. Un climat doux et un pays qui reste à proximité de la France, mais dont les frais de santé (médicaments, hospitalisation, soins, etc.) sont souvent plus chers qu’au sein de l’Hexagone. De plus, les affections de longue durée ne profitent pas toujours d’une bonne prise en charge. Afin d’apprécier sereinement et pleinement votre installation au Maroc, le choix d’une assurance santé senior expatrié est ainsi conseillé.

Le cas du Portugal

En raison de son régime fiscal avantageux pour les expatriés et de sa douceur de vivre, le Portugal séduit également les retraités français depuis plusieurs années. Malgré une réelle accessibilité des établissements publics de santé, le pays affiche l’un des pourcentages de reste à charge les plus élevés de l’Union Européenne. Une donnée qui s’explique en raison du taux de remboursement plus bas des assurances locales, mais aussi de la nécessité de s’adresser à des établissements privés pour certaines spécialités médicales. En prenant le soin de souscrire une assurance santé senior expatrié privée, vous maîtriserez donc davantage vos dépenses.

Le cas de la Grèce

Destination phare des retraités et seniors expatriés, la Grèce présente, outre ses paysages uniques et ses villages blancs, l’avantage d’un taux d’imposition attractif. Le système de santé public grec ne jouit cependant pas d’une très bonne réputation, avec notamment des délais d’attente extrêmement longs. En souscrivant à une assurance avec des garanties renforcées sur les postes dont vous avez le plus besoin (dentaire, optique, etc.), vous pourrez avoir la liberté de vous tourner vers le secteur privé pour une prise en charge plus rapide et des frais limités.

Quelles garanties privilégier pour une mutuelle senior expatrié ?

L’offre des complémentaires santé pour senior expatrié regroupe toutes les garanties indispensables à votre prise en charge, et généralement communes aux formules de mutuelle : 

• frais d’hospitalisation ; 
• frais sur les postes dentaire, optique et auditif ;
• soins de médecine générale ; 
• consultations spécialisées ; 
• frais de médicaments et d’analyses (radiologie, prise de sang, etc.).

Une couverture essentielle, qu’il est néanmoins recommandé de compléter avec certaines garanties particulièrement adaptées à votre statut de senior expatrié telles que l’assistance rapatriement ou la protection juridique. Selon vos exigences, vous pourrez également opter pour le remboursement de vos frais de santé dans la devise de votre choix ou encore privilégier un assureur disposant d’un centre d’appel multilingue.

Quelles que soient votre situation, n’hésitez donc pas à utiliser notre comparateur en ligne pour trouver rapidement l’assurance santé senior expatrié qui saura répondre à toutes vos attentes, et vous assurer une installation sereine à l’étranger ! A défaut de trouver la bonne mutuelle, faites confiance à un courtier en assurance.